Sur la voie d’un comportement financier sain : obtenez une vue d’ensemble

Par Jessica Ruelens

Une étape importante sur la voie d’un comportement financier sain est de savoir combien d’argent entre et sort. Nous vous y aidons grâce à un plan par étapes. En le combinant à la vue d’ensemble du budget générée par Cake, vous disposez des outils nécessaires pour gérer votre argent de manière responsable.

Trucs et astuces du CEBUD

La première étape sur la voie d’un comportement financier sain consiste à organiser votre administration. Nous vous disons tout à ce sujet dans cet article du blog.

Lors de l’étape suivante, vous allez déterminer combien d’argent entre et sort. Pourquoi ? C’est ainsi que vous prendrez réellement le contrôle de votre budget.

Étape 1 : quelles sont vos rentrées d’argent ? 

Vérifiez vos revenus dans votre aperçu Cake mensuel. Ne tenez pas compte de revenus ponctuels tels que le remboursement de dîners en commun, le remboursement de frais par votre employeur, les cadeaux reçus, etc. Concentrez-vous sur votre salaire ou traitement, les allocations, les revenus locatifs, les allocations familiales, les droits d’auteur, les dividendes, les intérêts, les indemnités pour incapacité de travail, les pensions alimentaires, les frais d’entretien, les allocations scolaires et d’études… Recevez-vous ces revenus chaque mois ou une fois par an ? Le montant est-il (plus ou moins) identique ? 

Il se peut que vous perceviez plus de revenus certains mois, par exemple une prime de fin d’année en novembre ou en décembre, un pécule de vacances au printemps ou un remboursement de l’impôt sur le revenu des personnes physiques. Il y a peut-être aussi des mois où les revenus sont moindres en raison d’une maladie (de longue durée), de congés annuels ou d’un congé sans solde. Additionnez ces revenus pour connaître votre « revenu annuel disponible ». Est-il inférieur ou supérieur à ce que vous pensiez ? 

Divisez ce montant annuel par douze pour obtenir votre revenu mensuel moyen. Ne tombez toutefois pas dans le piège : cela ne veut pas dire que vous recevez ce montant sur votre compte tous les mois ! Dans la pratique, il est donc utile de savoir à quels revenus vous pouvez vous attendre chaque mois. Gardez donc bien en tête le montant du budget mensuel à votre disposition. Les revenus sporadiques sont utiles pour couvrir ou planifier des coûts plus importants. 

Étape 2 : quelles sont vos dépenses ? 

Votre application Cake répartit vos dépenses dans des catégories de dépenses générales, ce qui vous permet de savoir rapidement à quoi vous dépensez beaucoup ou peu d’argent. L’aperçu des flux de trésorerie montre l’équilibre entre vos revenus et vos dépenses par semaine et par mois. Vous pouvez voir d’un coup d’œil si vos dépenses sont supérieures à vos revenus ou si vous avez pioché dans vos économies. Facile, non ? Notre précédent article de blog vous a fait réfléchir à vos coûts fixes et importants. Si vous ne l’avez pas encore fait, vérifiez vos dépenses régulières et plus élevées dans l’application Cake. Quelques exemples : loyer ou emprunt, coûts énergétiques, achat de lentilles ou de lunettes, facture d’eau, garderie, abonnement annuel à la salle de sport, entretien de la voiture, précompte immobilier, fourniture de mazout ou de gaz propane à domicile et assurance auto annuelle. 

Commencez par examiner tous les paiements non mensuels élevés et faites le compte de ce qu’ils représentent sur un an. Divisez ce montant total par douze. Vous savez ainsi combien vous devez mettre de côté chaque mois pour payer vos frais non mensuels. 

Additionnez ensuite les montants que vous payez chaque mois. Ce sont vos coûts fixes. Dans l’idéal, vous devriez les payer juste après avoir reçu votre salaire afin de ne pas utiliser cet argent pour d’autres choses. Vous êtes tout de même tenté(e) de l’utiliser ? Vous pouvez également laisser ce montant sur votre compte d’épargne jusqu’à la réception de la facture ou demander au fournisseur d’avancer la date de la facture afin qu’elle se rapproche de la date de versement de votre salaire.

Un budget serré ou des coûts mensuels élevés ? Dans ce cas, des revenus supplémentaires tels que le pécule de vacances, la prime de fin d’année ou un remboursement de l’impôt sur le revenu des personnes physiques seront utiles pour couvrir des dépenses récurrentes ou plus élevées. Vous n’y arrivez toujours pas ? Le prochain article du blog vous explique comment réduire certaines dépenses.

💡Saviez-vous que nous améliorons en permanence l’application Cake pour automatiser encore plus d’aperçus et vous aider à garder votre budget sous contrôle. Vous pouvez consulter ici toutes les fonctionnalités prévues. Vous pouvez également ajouter vos propres idées ou voter pour des suggestions d’autres personnes. Ensemble, améliorons Cake !

Étape 3 : bye bye le yoga, bonjour l’épargne ! 

Prévoir l’imprévisible… Durant cette crise du coronavirus, beaucoup de gens sont confrontés à la maladie, à une perte de revenus et à l’insécurité. Une épargne peut aider à surmonter ces coups durs. C’est pourquoi il est important de se constituer une tirelire pour les frais imprévus. Estimez le montant dont vous pouvez vous passer chaque mois et versez-le sur un compte d’épargne immédiatement après avoir reçu votre salaire. 

Vous disposez d’un budget important ou les coûts fixes sont limités ? Quelle chance ! Votre épargne pourra gonfler plus rapidement grâce à vos revenus uniques tels que la prime de fin d’année ou le pécule de vacances. 

Vous ne disposez pas encore d’une réserve d’épargne ou votre marge financière est faible ? Commencez par de petits montants et tenez bon. Une économie de 50 € par mois représente 600 € par an ! Et si vous parvenez à vous passer de ces 50 € pendant six mois, vous arriverez peut-être à porter votre épargne à 60 €. Évaluez régulièrement votre comportement en matière d’épargne et, si nécessaire, affinez votre objectif. Dans les semaines à venir, nous publierons d’ailleurs un article sur les objectifs et les bonnes résolutions. Ouvrez l’œil ! 

Quelle doit être l’ampleur de votre épargne ? Commençons par des considérations terre-à-terre : le montant que vous pouvez épargner dépend de vos revenus et de vos dépenses fixes. Autre point important : quels sont vos projets dans le futur ? Vous envolerez-vous pour la Nouvelle-Zélande l’année prochaine afin d’y commencer votre tour du monde (croisons les doigts !) ou devrez-vous acheter une (nouvelle) voiture prochainement ? Ces projets détermineront évidemment le montant dont vous avez besoin. En général, il est recommandé de mettre de côté (au moins) trois fois vos frais fixes. Réapprovisionnez systématiquement votre compte d’épargne si vous l’avez vidé. Ceci dit, ne vous découragez pas si vous n’avez pas encore mis d’argent de côté ! Tout le monde est un jour parti de rien. 

Étape 4 : respectez le budget alloué aux dépenses 

Beau travail ! Vous connaissez maintenant parfaitement le budget à dépenser. Cake vous permet de suivre en temps réel à quoi vous dépensez votre argent ainsi que le montant restant du budget. L’application classe automatiquement vos dépenses par catégories et compare vos dépenses actuelles avec celles des mois précédents. Si vous gardez un œil attentif sur cet aperçu, vous saurez rapidement pour quelles choses vous dépensez (beaucoup) et dans quelle mesure vos dépenses sont stables. Dans notre prochain article, nous vous donnerons des conseils pour faire des économies. Ne manquez pas de le lire ! 😉   

Une vue d’ensemble permet de garder le contrôle ! Une fois que vous connaissez le budget à dépenser, vous n’aurez plus besoin de vérifier en vitesse s’il y a assez d’argent sur votre compte pour payer vos courses au supermarché, ni de faire discrètement un virement d’un compte à l’autre dans la cabine d’essayage. Et croyez-nous, ce contrôle donne plus de liberté et de sérénité !

Règles de base pour un budget en équilibre

– Sachez à quels revenus vous pouvez vous attendre sur une base mensuelle et annuelle.
– Réservez à l’avance un budget pour les dépenses fixes, récurrentes et élevées.
– Constituez une épargne.
– Respectez le budget que vous vous êtes fixé pour vos dépenses et ne puisez pas dans votre épargne sans réfléchir. 
– Vous souhaitez établir un plan annuel sur papier ? Téléchargez-le gratuitement ici
– Votre budget en équilibre est prêt ! A piece of Cake ! 😉 

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