Vreemde- en multivalutarekeningen

Door Benoit Billington

Je kan nu ook je vreemde valuta en multivaluta bankrekeningen koppelen aan Cake. Maar waarom duurde dit zo lang? En hoe werkt dit binnen Cake?

Bij Cake streven we ernaar om het financieel welzijn van elke gebruiker te verbeteren. We analyseren financiële data om mensen te helpen hun financiën beter te begrijpen, onder controle te houden en te verbeteren. En, als kers op de taart, delen we onze inkomsten met onze gebruikers.

Hoe completer hoe beter

Om je een goed overzicht te kunnen bieden is het belangrijk dat je al je rekeningen koppelt aan Cake. En uiteraard ook zorgt dat ze gekoppeld blijven.

Ook spaarrekeningen kan je toevoegen aan Cake. We hebben daarbij geen zicht op het saldo van je spaargeld maar toch is het handig om deze toe te voegen omdat we zo wel kunnen bijhouden hoeveel je spaart. En dat is misschien wel het belangrijkste. 

Een kleine groep van onze gebruikers heeft ook een rekening in een andere munteenheid of zelfs een multi-currency rekening. Deze gebruikers blijven ons bestoken met verzoeken om dit type rekeningen te kunnen koppelen. En gelijk hebben ze! En voor hen hebben we goed nieuws. Het is nu ook mogelijk om een rekening in een andere munteenheid en multi-currency rekeningen te koppelen aan Cake.

Multi-watte?

Voor iedereen die geen “andere-multi-dinges-rekening” heeft en hier niet mee vertrouwd is leggen we graag even uit wat het is.

De overgrote meerderheid van de Cake gebruikers heeft gewoon één of meerdere zichtrekeningen in euro. Dat is zowat de standaard.

Maar er bestaan ook rekeningen in andere munteenheden. Dat kan pakweg in dollar, Britse ponden of Deense kronen zijn. Zo’n rekening noemen we een vreemde valuta rekening. Alle transacties die op die rekening plaatsvinden gebeuren dan in de betreffende (andere dan euro) munteenheid.

Bij een multi-currency rekening – ook wel multi deviezenrekening genoemd – worden transacties op dezelfde rekening verwerkt in meerdere munteenheden. Je kan met andere woorden betalingen doen en ontvangen in meerdere verschillende munteenheden. En dat allemaal op één en dezelfde rekening. 

Dat kan handig zijn als je bijvoorbeeld veel (online) aankopen doet in het buitenland. Of wanneer je als ondernemer zaken doet met landen met een andere munteenheid. Dan heb je te maken met wisselkoersen die kunnen fluctueren, waardoor het bedrag dat betaald wordt opeens meer of  minder waard wordt. Om het risico van plotse schommelingen in wisselkoersen zoveel mogelijk tegen te gaan is zo’n rekening een oplossing. Want het geld blijft in de oorspronkelijke munteenheid op de rekening staan.

Ook kan het bij meerdere inkomsten in een vreemde valuta interessant zijn om ze op te sparen en in een keer om te wisselen dan telkens in de kosten te dragen voor omwisseling van de kleine transacties.

Een vreemde valutarekening kan ook worden gebruikt om mee te beleggen. Een voorbeeld: je stort geld op je rekening in Britse ponden. Vervolgens stijgt de koers van de Britse pond ten opzichte van de euro met vijf procent. Wanneer je je geld dan weer opneemt is het vijf procent in waarde vermeerderd. Het kan natuurlijk ook andersom werken, namelijk dat je geld in waarde afneemt.

Waarom nu pas?

Vanaf nu is het dus ook mogelijk om een vreemde valutarekeningen en multi deviezenrekeningen te koppelen aan Cake. Maar waarom duurde dit zo lang?

De belangrijkste reden is dat elke bank de verwerking van de transacties op zo’n rekening op een andere manier doet. Op zich is dat geen probleem en is de ene manier ook niet perse beter dan de andere maar het maakt het niet eenvoudig om een standaard koppeling te voorzien met apps zoals Cake.

Bij sommige banken is er maar één rekening, en lopen de transacties in de verschillende valuta door elkaar.

Bij andere banken is één rekening achterliggend dan weer opgesplitst in verschillende rekeningen per valuta.

Voor de koppeling van de bankrekeningen aan Cake werken wij samen met Ibanity.  En zij hebben nu een oplossing gevonden voor al deze verschillende systemen en voorzien nu een eenvormige koppeling. Hoera!

Hoe lost Cake het op?

Maar hoe gaan we dit doen binnen Cake? Want we willen van alle rekeningen natuurlijk één overzicht hebben, in één munteenheid.

Daar hebben we best wel lang over nagedacht en onderzoek naar gedaan. Als we houders van zo’n rekening bevroegen dan bleek elke keer weer dat ze eigenlijk steeds terugrekenen naar euro om een totaaloverzicht te hebben. De verschillende valuta zijn voor de meerderheid een middel (vnl om wisselkoersschommelingen op te vangen) maar niet het doel op zich. Wat uiteindelijk telt is het bedrag in euro op je rekening.

En dat is exact hoe wij het doen. We zetten alle transacties in andere munteenheden om naar euro en gebruiken dat bedrag in de algemene overzichten. Voor transacties gebruiken wij de wisselkoers op de dag van die transactie. Voor het saldo van de rekening gebruiken wij de dagkoers van de betreffende dag. Wanneer je inzoomt op transactieniveau dan zie je uiteraard wel telkens de originele munteenheid. 

In de overzichten die je in Cake te zien krijgt geven we ook telkens een klein symbool weer (bijvoorbeeld $) van de originele valuta. Als gebruiker zie je dan in één oogopslag dat dit een transactie in een andere munteenheid is. 

Naar de toekomst toe willen we het in de app ook mogelijk maken om ook je default munteenheid in te stellen. Nu is dat standaard euro maar in de toekomst willen we de gebruiker zelf laten kiezen in welke munteenheid hij zijn transacties het liefst ziet verschijnen in de app. Een pakweg Deense gebruiker kan dan de Deense kroon instellen als standaard munteenheid.

En op die manier maken we ons klaar voor de rest van Europa. Want dat is wat we graag willen bieden: de onafhankelijke banking app waaraan elke Europese rekening kan gekoppeld worden. 

Klaar om de Cake app te downloaden?

De app is beschikbaar via Google Play en in de App Store.