De weg naar gezond financieel gedrag #2: krijg overzicht

Door Jessica Ruelens

Een belangrijke stap naar gezond financieel gedrag is weten hoeveel geld er binnenkomt en hoeveel er buitengaat. Wij helpen je op weg met een stappenplan. In combinatie met het overzicht van je inkomsten en uitgaven dat Cake creëert, geeft je dat dé tools in handen om bewust met je geld om te gaan.

Tips & Tricks van CEBUD

De eerste stap naar gezond financieel gedrag is het ordenen van je administratie. Daar kan je alles over lezen in deze blogpost.

De volgende stap is weten hoeveel geld er binnenkomt en hoeveel er buitengaat. Waarom? Zo neem je je budget écht in handen. 

Stap 1: Wat komt er binnen?

Check in je Cake-overzicht per maand welke inkomsten je hebt. Negeer eenmalige inkomsten zoals de terugbetaling voor gezamenlijke etentjes, een terugbetaling door je werkgever voor gemaakte kosten, gekregen cadeaus enzovoort. Focus op je loon, wedde, uitkering, huurinkomsten, kinderbijslag (groeipakket), auteursrechten, dividend, rente, vergoeding voor arbeidsongeschiktheid, alimentatie of onderhoudsgeld, school- en studietoelagen, … Krijg je die inkomsten elke maand of elk jaar? En gaat het dan om (ongeveer) hetzelfde bedrag? 

Wellicht zijn er maanden waarin je meer inkomsten ontvangt, bijvoorbeeld als je de eindejaarspremie in november of december krijgt, je vakantiegeld in het voorjaar of bij een terugbetaling van de personenbelasting. Maar misschien zijn er ook maanden waarin je minder ontvangt, tijdens (langdurige) ziekte, jaarlijkse vakantie of onbetaald verlof. Tel deze inkomsten bij elkaar op en je kent jouw ‘besteedbaar jaarinkomen’. Is dat meer of minder dan je dacht? 

Als je dit jaarbedrag door twaalf deelt, heb je jouw gemiddeld maandinkomen. Maar laat je niet vangen, want dat betekent niet dat je dit bedrag ook elke maand op je rekening krijgt! In de praktijk is het daarom ook handig om per maand te weten welke inkomsten je mag verwachten. Houd dus goed voor jezelf bij welk maandbudget je ter beschikking hebt. De sporadische inkomsten zijn nuttig om grotere kosten op te vangen of vooruit te plannen.

Stap 2: Wat gaat er buiten? 

Je Cake app wijst je uitgaven toe aan overkoepelende uitgavecategorieën. Zo leer je snel waaraan je veel of weinig geld besteedt. Het cashflow-overzicht geeft per week en per maand weer hoe evenwichtig jouw inkomsten en uitgaven zijn. Je ziet in een oogopslag of je meer uitgeeft dan dat er binnenkomt en of je spaargeld hebt opgenomen. Hoe gemakkelijk kan het zijn?! Onze vorige blogpost deed je nadenken over je vaste en grote kosten. Deed je dat nog niet, kijk dan in je Cake app naar je regelmatige én duurdere uitgaven. Denk bijvoorbeeld aan je huishuur of lening, je energiekosten, de aankoop van lenzen of een bril, waterfactuur, kinderopvang, jaarlijks lidgeld voor de sportschool, auto-onderhoud, onroerende voorheffing, levering van mazout of propaangas aan huis en de jaarlijkse bijdrage voor je autoverzekering. 

Kijk eerst naar alle duurdere niet-maandelijkse betalingen en tel alles wat je over een heel jaar betaalt samen. Dat totale bedrag deel je door twaalf. Zo weet je hoeveel je elke maand opzij moet zetten om je niet-maandelijkse kosten te betalen. 

Daarna tel je de bedragen die je elke maand betaalt bij elkaar op. Dit zijn je vaste kosten. In het ideale geval betaal je deze kort nadat je loon wordt gestort zodat je dit geld niet voor andere dingen kan gebruiken. Kom je toch in de verleiding om dit te gebruiken? Je kan het ook tijdelijk op een spaarrekening zetten tot de rekening komt, of je kan aan de leverancier vragen om de factuurdatum op te schuiven in de richting van de datum waarop je loon wordt betaald.

Een krap budget of hoge maandelijkse kosten? Dan komen extra inkomsten zoals vakantiegeld, eindejaarspremie of een terugbetaling van de personenbelasting van pas om terugkerende of hogere uitgaven te bekostigen. Kom je er ook dan nog niet? In de volgende blogpost kijken we naar uitgaven waarop je kan besparen.

💡 Wist je dat we de Cake app nog continu verbeteren om nog meer inzichten te automatiseren en jou nog meer te helpen om je budget onder controle te houden. Alle geplande functionaliteiten kan je hier bekijken. Je kan ook je eigen ideeën toevoegen of stemmen op ideeën van anderen. Samen maken we Cake nog beter!

Stap 3: Vergeet yoga, welkom sparen!

Verwacht het onverwachte… In deze coronacrisis worden heel wat mensen geconfronteerd met ziekte, inkomensverlies en onzekerheid. Een spaarpotje kan helpen om deze tegenslagen het hoofd te bieden. Voorzie daarom ook een spaarpotje voor onverwachte kosten. Schat hoeveel geld je elke maand kan missen en sluis dit weg naar een spaarrekening, meteen nadat je loon werd gestort. 

Een ruim budget of beperkte vaste kosten? Gelukzak, jouw spaarpotje kan sneller groeien dankzij jouw eenmalige inkomsten zoals je eindejaarspremie of vakantiegeld. 

Heb je nog geen spaarbuffer of weinig financiële marge? Begin klein en hou vol. Als je elke maand 50 euro spaart, zijn dat er 600 per jaar! En als het je lukt om zes maanden lang van die 50 euro af te blijven, kan je jouw spaarbedrag misschien wel verhogen tot 60 euro. Evalueer je spaargedrag geregeld en scherp je doel eventueel aan. Over doelstellingen en goede voornemens schrijven we in de komende weken ook een post dus keep an eye on it! 

Hoe groot moet je spaarpotje zijn? Eerst een reality check: hoeveel je kan sparen, hangt af van je inkomen en vaste uitgaven. Ook belangrijk: wat wil je doen in de toekomst? Vlieg je volgend jaar naar Nieuw-Zeeland om die wereldreis te beginnen (fingers crossed!) of moet je binnenkort een (nieuwe) auto kopen? Dat bepaalt natuurlijk mee hoeveel centen je nodig hebt. Als vuistregel wordt vaak aangeraden om (minstens) drie keer je vaste kosten opzij te hebben staan. Vul je spaarpotje systematisch aan als je dit geplunderd hebt. Maar hey, laat je niet ontmoedigen als je nog geen spaarcenten hebt! Iedereen is ooit met niets begonnen. 

Stap 4: Houd je aan je budget to spend

Goed gewerkt! Nu weet je perfect hoeveel budget jij overhoudt om te spenderen. Dankzij Cake kan je in real time opvolgen waaraan jij centen besteedt en hoeveel budget er over is. De app wijst je uitgaven automatisch toe aan categorieën en vergelijkt je huidige uitgaven met die van de voorbije maanden. Als je dit goed in de gaten houdt, leer je snel waaraan je (veel) geld uitgeeft en hoe stabiel je uitgavepatroon is. Tips om te besparen, komen er in onze volgende post aan dus stay tuned 😉   

Overzicht geeft controle! Als je je bewust bent van je budget to spend hoef je niet snel te checken of er genoeg geld op je rekening staat om je winkelkar te betalen in de supermarkt en is het gedaan met stiekem geld over te schrijven in het pashokje. En geloof ons, net die controle geeft meer vrijheid en rust.

Vuistregels voor een budget in balans

– Weet welke inkomsten je op maand- en jaarbasis kan verwachten.
– Reserveer vooraf een budget voor vaste, terugkerende en dure uitgaven.
– Bouw een spaarpotje op.
– Houd jezelf aan je opgelegde budget to spend en haal niet zomaar geld van je spaarrekening 
– Wil je op papier een jaarplan maken? Download dit hier gratis. 
– Je budget in balans is klaar! Piece of Cake 😉

Lees zeker ook het volgende artikel in deze reeks:

De weg naar gezond financieel gedrag #3: besparen